將藝術(shù)品質(zhì)押在銀行，申請(qǐng)貸款，無疑是急需資金的藝術(shù)品藏家的強(qiáng)烈訴求。但是，傳統(tǒng)上，多數(shù)銀行不提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)。藏家若希望通過藏品質(zhì)押獲得資金，則有一定的困難。而國內(nèi)藝術(shù)品市場日益繁榮，藝術(shù)收藏品的流動(dòng)性與社會(huì)認(rèn)可度與日俱增。在此情況下，有些銀行悄然推出了藝術(shù)品質(zhì)押貸款產(chǎn)品。
據(jù)悉，山東濰坊銀行近年創(chuàng)新藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)了藝術(shù)品質(zhì)押融資實(shí)踐系統(tǒng)化、平臺(tái)化、規(guī)?；l(fā)展。同時(shí)，投資200余萬元興建藝術(shù)品倉儲(chǔ)庫。截至2013年末，濰坊銀行已發(fā)放藝術(shù)品質(zhì)押融資貸款1.7億元，2014年初，新增藝術(shù)品質(zhì)押貸款2550萬元。為活躍藝術(shù)品交易市場，推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)，也為銀行開展此類業(yè)務(wù)提供了諸多寶貴經(jīng)驗(yàn)。
但是，我們也注意到，國內(nèi)還很少有銀行開展藝術(shù)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的金融行業(yè)面對(duì)復(fù)雜的藝術(shù)品收藏投資領(lǐng)域，還存在很多困難和制約。
首先，就是要面對(duì)并不成熟的藝術(shù)品市場。
據(jù)悉，紐約的大都會(huì)歌劇院曾經(jīng)陷入過現(xiàn)金短缺的困難，他們以兩幅壁畫作為質(zhì)押，從摩根行獲得了一筆約數(shù)千萬美元的貸款。此舉成為了藝術(shù)品質(zhì)押貸款的業(yè)內(nèi)美談。美國的電影制作人朱利安·思科博爾也曾經(jīng)以畢加索、安迪·沃霍爾和達(dá)利的作品作為質(zhì)押，成功地為因資金短缺而停工的一個(gè)公寓樓建造項(xiàng)目融入了新的資金。
成熟的藝術(shù)品市場，是開展藝術(shù)品質(zhì)押貸款的重要環(huán)境保障。在歐美，許多畫廊都擁有雄厚的資金實(shí)力與良好的信譽(yù)。他們具有完善嚴(yán)謹(jǐn)?shù)蔫b定評(píng)估機(jī)構(gòu)，從來不出售贗品甚至疑似贗品。幾乎完全由他們引領(lǐng)藝術(shù)品市場的發(fā)展方向，一級(jí)市場作為藝術(shù)品市場的風(fēng)向標(biāo)而存在。所以，在藝術(shù)品市場規(guī)范成熟的美國，客戶對(duì)用藝術(shù)品獲得貸款的需求是十分強(qiáng)烈的，因此一些銀行很早就開始經(jīng)營“藝術(shù)品質(zhì)押融資”業(yè)務(wù)。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，美國藝術(shù)品融資市場的規(guī)模已超過了70億美元。發(fā)放貸款的對(duì)象除了一些畫廊主，還包括了一些著名的收藏家。
而在國內(nèi)，尚不具備如此成熟的藝術(shù)品市場，制假售假，集資炒作等現(xiàn)象仍對(duì)市場的成熟起到一定的影響。由此，就大大增加了金融機(jī)構(gòu)介入的風(fēng)險(xiǎn)管控成本。
其次，難以預(yù)測和管控的諸多風(fēng)險(xiǎn)也成為重要制約。
隔行如隔山，金融業(yè)投入藝術(shù)品市場，所以也需應(yīng)對(duì)藝術(shù)品市場帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而最為關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在鑒定評(píng)估、藝術(shù)品保管和藝術(shù)品保值上。
鑒定和評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)。藝術(shù)品抵押貸款業(yè)務(wù)起源于歐美。他們有專門從事藝術(shù)品融資業(yè)務(wù)的公司和專門的藝術(shù)品鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)。一些大型拍賣行和銀行也對(duì)外提供藝術(shù)品抵押貸款服務(wù)。提供規(guī)模通在25萬美元到1億美元之間，期限為幾個(gè)月到5年不等的短期貸款。
而國內(nèi)銀行業(yè)開展藝術(shù)品抵押業(yè)務(wù)，開展藝術(shù)品鑒定和評(píng)估的工作，不具備相應(yīng)的團(tuán)隊(duì)，這就需要金融機(jī)構(gòu)和藝術(shù)品經(jīng)濟(jì)公司的合作。通過合作或外包的方式進(jìn)行抵押藝術(shù)品的鑒定和估值。而國內(nèi)藝術(shù)品鑒定依舊存在各種亂象。
濰坊銀行負(fù)責(zé)人向記者表示，他們的做法是采取多種方式對(duì)質(zhì)押作品進(jìn)行鑒定、評(píng)估：（1）權(quán)威性的鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)。（2）通過預(yù)收購人進(jìn)行鑒定和評(píng)估。而他們藝術(shù)品質(zhì)押業(yè)務(wù)可接受的質(zhì)押作品是：以近現(xiàn)代、當(dāng)代作品為主。要求作品為市場流通性好的精品、珍藏作品。如此，在有效降低風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，最大限度地為客戶進(jìn)行藝術(shù)品質(zhì)押貸款服務(wù)。
保管風(fēng)險(xiǎn)。藝術(shù)品不是房產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)，需要將其集中到銀行進(jìn)行保管。而缺乏相應(yīng)的場地和人員，也是銀行業(yè)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要瓶頸與風(fēng)險(xiǎn)。2014年初，濰坊銀行首先破冰，投資200余萬元，興建藝術(shù)品保管倉庫。該藝術(shù)品倉儲(chǔ)庫的啟用，是全國首個(gè)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資建設(shè)的專業(yè)藝術(shù)品倉儲(chǔ)庫。建立專業(yè)倉庫，保障藏品的安全，將成為藝術(shù)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)吸引客戶的重要法寶。建立專門的保管倉庫或提出保管方法的創(chuàng)新無疑是金融機(jī)構(gòu)介入藝術(shù)品投融資業(yè)務(wù)中必不可少的重要條件。
保值風(fēng)險(xiǎn)。藝術(shù)品市場瞬息萬變，如何對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)在押藏品的保值，也是銀行需要面對(duì)和解決的重要問題。
美國銀行機(jī)構(gòu)在受理藝術(shù)品抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，首先要對(duì)貸款人的聲譽(yù)、商業(yè)信譽(yù)和整體財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估。然后，通過公認(rèn)的藝術(shù)品鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押標(biāo)的物進(jìn)行鑒定和公開市場價(jià)格評(píng)估。最后，在協(xié)商確定好存放方式的條件下發(fā)放貸款，而貸款的額度基本上在評(píng)估價(jià)格的30%～50%之間。為了降低發(fā)生糾紛和欺詐的可能性，融資機(jī)構(gòu)除了要求申請(qǐng)人提供來自受認(rèn)可的評(píng)估師或拍賣行的評(píng)估報(bào)告外，還會(huì)要求貸款者對(duì)抵押標(biāo)的物進(jìn)行保險(xiǎn)，并將融資機(jī)構(gòu)列為保單的受益人。同時(shí)，還要求貸款人提供美國統(tǒng)一商法融資申明書，維護(hù)抵押標(biāo)的物的合法交易，切實(shí)保證對(duì)抵押標(biāo)的物的融資不會(huì)產(chǎn)生利益沖突和交易風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)濰坊銀行負(fù)責(zé)人介紹，他們推出的“書畫藝術(shù)品質(zhì)押融資”業(yè)務(wù),主要是為書畫藝術(shù)品收藏及交易的法人企業(yè)、經(jīng)營性自然人及個(gè)人提供的融資服務(wù)。包括：一是非藝術(shù)品經(jīng)營的企業(yè)以企業(yè)的藏品作為質(zhì)押物來實(shí)現(xiàn)融資；二是藝術(shù)品經(jīng)營企業(yè)（或個(gè)體工商戶），可以用自己現(xiàn)有藏品來質(zhì)押融資，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需求；三是居民個(gè)人以將家庭藏品質(zhì)押實(shí)現(xiàn)合規(guī)合法的消費(fèi)性需求。而目前，他們發(fā)放的貸款期限均為1年。在現(xiàn)有條件下，盡量完善制度，將能夠使各方的利益得到充分的保障。
提升企業(yè)品牌文化價(jià)值。
美國著名的菲利普·莫里斯煙草公司就有一句名言：“要?jiǎng)?chuàng)建偉大的公司需要使用藝術(shù)。”將企業(yè)文化與高雅、崇尚自由的藝術(shù)品相結(jié)合，企業(yè)的形象總是非常容易得到改觀。企業(yè)，特別是金融機(jī)構(gòu)，特別需要樹立良好的品牌文化形象。而在慈善之外，藝術(shù)顯然是非常重要，也是最有效的途徑之一。介入藝術(shù)品抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，無疑是提升金融機(jī)構(gòu)企業(yè)形象與親和力的機(jī)會(huì)。
認(rèn)真借鑒歐美的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并將其與中國藝術(shù)品市場發(fā)展與金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀相結(jié)合，把藝術(shù)品抵押貸款作為金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要途徑。
