日前，由山東省濰坊市委宣傳部、山東財經(jīng)大學、濰坊銀行主辦的“第五屆（2019）中國藝術(shù)金融年會”舉行。本次會議以“新時期中國藝術(shù)金融發(fā)展的前沿趨勢”為主題，邀請200余位專家學者就藝術(shù)金融的發(fā)展歷程、創(chuàng)新變革、面臨問題進行深入研討。
銀行業(yè)：進行藝術(shù)金融創(chuàng)新早
藝術(shù)市場的金融化發(fā)源于20世紀的歐美，到上世紀90年代，摩根大通、瑞士聯(lián)合信貸、德意志銀行等開展藝術(shù)金融業(yè)務(wù)并舉世聞名，他們先后針對所謂高技術(shù)人才的客戶群，設(shè)立專門的藝術(shù)顧問，專門提供藝術(shù)金融服務(wù)，包括購買建議、指導、策展、保管協(xié)助、藝術(shù)貸款、社交特權(quán)等。另外，他們也為客戶提供藝術(shù)鑒賞、收藏規(guī)劃、投資咨詢、藝術(shù)沙龍等非金融性服務(wù)。
我國金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行，也開始借鑒學習發(fā)達國家的一些做法，對客戶進行財富管理。
在藝術(shù)品理財方面，民生銀行在2007年就帶了個頭。其發(fā)行的“非凡理財”一號產(chǎn)品是國內(nèi)較早參與藝術(shù)品市場交易的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，當時較受歡迎。
招商銀行在10年前推出了私人銀行藝術(shù)鑒賞計劃，在藝術(shù)品鑒賞方面做出了嘗試。
也是在大約10年前，藝術(shù)品抵押貸款開始進入公眾視野，當時共有10家法定金融機構(gòu)在跟進。
山東濰坊銀行是其中較早也是至今仍活躍在藝術(shù)金融領(lǐng)域的銀行，在產(chǎn)品創(chuàng)新和藝術(shù)品鑒定、評估、交易變現(xiàn)幾方面，濰坊銀行力圖建立一種機制，通過聯(lián)合銀行、博物館、拍賣公司、藝術(shù)顧問機構(gòu)等建立金融委員會，形成多方聯(lián)動。
濰坊銀行股份有限公司黨委書記、董事長郭虎英介紹，濰坊銀行近年來成立文化金融事業(yè)部，在文化金融方面已經(jīng)形成包括藝術(shù)品融資、倉儲、策展與藝術(shù)家推薦等在內(nèi)的相對完整的藝術(shù)金融服務(wù)鏈條，并于2015年聯(lián)合濰坊市委宣傳部、山東財經(jīng)大學共同主辦首屆“中國藝術(shù)金融年會”并持續(xù)至今，該活動成為了解中國乃至全球藝術(shù)金融市場發(fā)展的重要窗口。
針對目前藝術(shù)品評估鑒定的短板，如缺乏法律認可、具有公信力的第三方藝術(shù)品評估鑒定機構(gòu)，難以對藝術(shù)品進行合理估價等問題，濰坊銀行推出的“預(yù)收購人機制”在業(yè)內(nèi)堪稱創(chuàng)新——他們的預(yù)收購人實行準入制，由馳騁于藝術(shù)品市場的資深藏家和藝術(shù)品經(jīng)營機構(gòu)組成，在藝術(shù)品質(zhì)押融資貸款中承擔著3項重要職責，即鑒定、評估和擔保。依據(jù)預(yù)收購人對質(zhì)押藝術(shù)品出具的價值評估、鑒定報告，結(jié)合藝術(shù)品當前市場流通價格，濰坊銀行按照不高于50%的折扣率給予其資金支持。
工商銀行也在推進藝術(shù)投資、藝術(shù)基金、藝術(shù)教育和藝術(shù)平臺4個方面的金融服務(wù)。這些年，他們努力創(chuàng)新藝術(shù)品投資品種，也通過開展藝術(shù)投資沙龍、藝術(shù)品鑒賞等形式，潛移默化地進行“金融+藝術(shù)”的跨界融合。工商銀行的信用卡持卡人高達數(shù)億，面對這個能將藝術(shù)性和傳播性完美兼容的平臺，2018年工商銀行和清華大學一起聯(lián)合設(shè)計甲骨文的生肖信用卡，將生肖拓出的具象之美和甲骨文蘊含的藝術(shù)幾何之美天然融合，不到1年時間就發(fā)行了100多萬張。今年初，他們再接再厲，和故宮博物院正式推出了第一款帶故宮博物院Logo的故宮聯(lián)名信用卡，首套主打3枚故宮玉璽，充分運用瓷器藍和故宮紅等故宮元素，3個月就發(fā)行了幾十萬張。
產(chǎn)業(yè)界：各環(huán)節(jié)創(chuàng)新不斷
除了資金領(lǐng)域，國內(nèi)藝術(shù)金融在產(chǎn)學研等支撐體系上也發(fā)生著日新月異的變化。
山東財經(jīng)大學副校長張書學介紹，他們較早從藝術(shù)金融人才培養(yǎng)切入，推進藝術(shù)金融的發(fā)展。山東財經(jīng)大學作為財政部、教育部和山東省人民政府共建的高校，將繼續(xù)發(fā)展文化藝術(shù)類學科特色。目前學校初步形成了“藝術(shù)+財經(jīng)”的專業(yè)特色品牌，包括從本科到碩士、博士這樣一個完整的培養(yǎng)體系。
細數(shù)當下藝術(shù)金融的業(yè)態(tài)創(chuàng)新，大多都和新技術(shù)撇不開關(guān)系。數(shù)字藝術(shù)產(chǎn)業(yè)、藝術(shù)文化旅游、藝術(shù)資產(chǎn)理財?shù)刃聵I(yè)態(tài)需要互聯(lián)網(wǎng)的支撐，區(qū)塊鏈技術(shù)運用于藝術(shù)品，藝術(shù)品鑒證系統(tǒng)為藝術(shù)品建立“身份證”，AI全息投影技術(shù)等都讓藝術(shù)品行業(yè)“腦洞大開”。
2017年10月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導意見》。今年3月，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室正式發(fā)布第一批共197個境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)名稱及備案編號。四川的區(qū)塊鏈聯(lián)盟服務(wù)平臺也得到了認定，正在積極探索知識產(chǎn)權(quán)的溯源認證等業(yè)務(wù)。西南財經(jīng)大學校長卓志一直關(guān)注現(xiàn)代金融科技怎么助力藝術(shù)金融的問題。他說，區(qū)塊鏈在理論上完全可以應(yīng)用于藝術(shù)品的流通、藝術(shù)金融的發(fā)展。一方面，可以通過區(qū)塊鏈建立藝術(shù)品的“數(shù)字身份證”，包括所有人的展覽記錄、出版記錄、彼此交易記錄、存放地點記錄等。第二，可以將藝術(shù)品的動態(tài)信息在區(qū)塊鏈上進行更新。第三，可以多點進行維護。藝術(shù)品的創(chuàng)作人、展覽人、出版人、交易機構(gòu)、金融機構(gòu)等，都可作為一個公眾去維護該藝術(shù)品公鏈，成為節(jié)點的參與者。
面臨難題：如何開山過河
藝術(shù)品投資市場發(fā)展至今，仍然面臨著巨大的瓶頸，具體表現(xiàn)為：雖然藝術(shù)品金融的投資回報比較高，但藝術(shù)品的流動性較低；其次，藝術(shù)品為非標準化產(chǎn)品；再者，藝術(shù)品真?zhèn)舞b定、所有權(quán)確權(quán)、價格評估、保存條件、運輸環(huán)境等基礎(chǔ)條件也極為不足。
中國工商銀行原行長楊凱生談到，目前我國商業(yè)銀行參與藝術(shù)品市場仍然面對一些困難，商業(yè)銀行真正介入藝術(shù)金融的深度是不夠的，服務(wù)能力也不強。可說，金融與藝術(shù)相互賦能、相互促進的時代還沒有到來。
據(jù)統(tǒng)計分析，2018年，中國傳統(tǒng)金融機構(gòu)參與藝術(shù)金融交易的規(guī)模占中國藝術(shù)品交易總規(guī)模不足25%，并且該比例近年來一直下降。楊凱生說，究其原因，一是市場的自身服務(wù)能力不足，如產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的薄弱和一些體制、支撐體系的缺失；二是銀行對藝術(shù)品的積極性不足，銀行對質(zhì)押物的偏好以及有實力為藝術(shù)品質(zhì)押貸款做擔保的公司不多，都限制了藝術(shù)金融的發(fā)展。第三，對人民群眾的藝術(shù)教育不夠，民眾沒有足夠能力去辨別藝術(shù)品的真?zhèn)我约芭袛嗨囆g(shù)品的實際價值。
中國藝術(shù)經(jīng)濟研究院院長西沐談及新時期中國藝術(shù)金融發(fā)展的趨勢時表示，金融業(yè)與藝術(shù)品市場都已進入轉(zhuǎn)型期。一方面，2017年，中國拍賣市場的總成交額就和中國藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)的總規(guī)模持平了；另一方面，金融市場競爭越來越充分，金融競爭的加劇使得差異化策略成為不可回避的選擇。新技術(shù)的進步也將對藝術(shù)金融的創(chuàng)新發(fā)展形成推動，消費結(jié)構(gòu)的快速轉(zhuǎn)型使文化藝術(shù)消費迅速崛起，與此相對應(yīng)的金融服務(wù)也必然進一步拓展，金融體系未來也將發(fā)生以投資和財富管理為主的轉(zhuǎn)變。資產(chǎn)化是藝術(shù)金融發(fā)展的核心，金融化是重點。藝術(shù)金融正從重融資、重收益向重服務(wù)轉(zhuǎn)變，從項目、產(chǎn)品向平臺支撐、服務(wù)轉(zhuǎn)變，從基于產(chǎn)品過程向基于產(chǎn)業(yè)鏈全程服務(wù)轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈架構(gòu)轉(zhuǎn)變。
但西沐也談到，中國藝術(shù)品市場仍面臨四大問題或說四大突破方向，即誠信機制、定價機制、運輸機制、服務(wù)支撐體系的確立和完善。
臺灣藝術(shù)銀行原執(zhí)行長張正霖介紹了國內(nèi)外藝術(shù)企業(yè)結(jié)合運用金融力量的情況。他說，每年的歐洲藝術(shù)與古董博覽會都會發(fā)布全球藝術(shù)品市場報告。近年來該報告數(shù)據(jù)顯示，中國從拍賣來說是增量市場最大的一個國家，但在流通變現(xiàn)環(huán)節(jié)的成交率是最低的，中國市場的成交率只有32%左右，而西方特別是美國市場的成交率高達65%到75%，這意味著美國市場中藝術(shù)品的資產(chǎn)流動性遠比國內(nèi)高。流動性不足加上風險高，制約著中國藝術(shù)金融的創(chuàng)新發(fā)展。
但欣喜的是，資產(chǎn)管理機構(gòu)正在我國蓬勃發(fā)展，包括基金會、企業(yè)美術(shù)館、商業(yè)機構(gòu)參與投資、藝術(shù)地產(chǎn)、藝術(shù)保稅庫跟藝術(shù)銀行等各種類型。
