藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)誠(chéng)字當(dāng)先
相較于國(guó)外藝術(shù)品保險(xiǎn)行業(yè)的成熟來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求客觀存在，同時(shí)行業(yè)發(fā)展較為緩慢。其中原因既有國(guó)家政策、藝術(shù)品法律制度的建設(shè)、行業(yè)準(zhǔn)則等宏觀因素，也有國(guó)內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)起步晚、藝術(shù)市場(chǎng)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)薄弱等客觀因素。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，藝術(shù)品市場(chǎng)的行業(yè)規(guī)模大小直接影響保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，鑒于藝術(shù)品保險(xiǎn)險(xiǎn)種的初衷是為了保護(hù)及修復(fù)藝術(shù)品，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在憂慮的主要問(wèn)題是投保前期的誠(chéng)信建設(shè)、保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)管理以及出險(xiǎn)之后的理賠定損。
藝術(shù)品保險(xiǎn)的前景如何，基礎(chǔ)是貫穿于保險(xiǎn)法的最大誠(chéng)信原則。它指導(dǎo)著保險(xiǎn)法，是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人在保險(xiǎn)活動(dòng)中必須遵守的最基本行為準(zhǔn)則，要求投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)。舉例來(lái)說(shuō)，曾經(jīng)一位資深藝術(shù)品收藏家的一幅畢加索畫(huà)作在火災(zāi)中化為灰燼，藝術(shù)品保險(xiǎn)公司搜取了畢加索油畫(huà)的全部灰燼進(jìn)行分析后，對(duì)被燒毀的藝術(shù)品全額賠付，逾700萬(wàn)英鎊。國(guó)內(nèi)的很多藝術(shù)機(jī)構(gòu)不免感嘆理賠過(guò)程中雙方的互信程度，然后這一全額賠付行為是建立在對(duì)火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)的燃燒證據(jù)考察以及這位藏家多年投保的經(jīng)歷上，也就是雙方的互信建立是需要時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)的。
同時(shí)，誠(chéng)信原則也貫穿于藝術(shù)品保險(xiǎn)合同簽署及履行的全過(guò)程。最大誠(chéng)信原則貫穿訂立、履行、解除、理賠、條款解釋、爭(zhēng)議處理等各個(gè)環(huán)節(jié)，在這里還有一層意思，指的是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間互信的建立。雙方的互信是至關(guān)重要的，誠(chéng)信告知、誠(chéng)信賠償。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)堅(jiān)持誠(chéng)信原則是規(guī)定義務(wù)，不論是出于盈利還是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目的，保險(xiǎn)人對(duì)投保人的保險(xiǎn)標(biāo)的信息具有保密義務(wù)，在《保險(xiǎn)法》116條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：....。。(十二)泄露業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密……”中有明確規(guī)定。
反之，對(duì)于投保的藝術(shù)機(jī)構(gòu)或個(gè)人來(lái)說(shuō)，也有義務(wù)對(duì)投保情況做出如實(shí)陳述和說(shuō)明，這樣做有益于避免道德風(fēng)險(xiǎn)和減少損失，例如一些藝術(shù)品自身存在先天設(shè)計(jì)缺陷，一件雕塑在小部件的粘連上本身就存在問(wèn)題，運(yùn)輸?shù)倪^(guò)程當(dāng)中如果投保人沒(méi)有告知保險(xiǎn)人而開(kāi)裂，保險(xiǎn)公司在調(diào)查后判定出物件自身的內(nèi)部原因，明知道自身構(gòu)造缺陷而沒(méi)有告知保險(xiǎn)人也沒(méi)做好防護(hù)措施的情況下，是不能夠獲得賠償?shù)摹?/p>
此外，第三方鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)誠(chéng)信體系保障的作用不可忽視。國(guó)外的藝術(shù)品鑒定主要由權(quán)威的鑒定機(jī)構(gòu)來(lái)完成，第三方專家組成的鑒定機(jī)構(gòu)在國(guó)外發(fā)展較為成熟，權(quán)威性的藝術(shù)品鑒定機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)能力和誠(chéng)信水平合格的專業(yè)人士參加鑒定工作，以保證藝術(shù)品鑒定環(huán)節(jié)的獨(dú)立與透明。一方面，信用體系的構(gòu)建急需第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)的參與；另一方面，第三方機(jī)構(gòu)具有中立性、公允性、非盈利性，涵蓋從藝術(shù)品標(biāo)的物的鑒定評(píng)估到出險(xiǎn)后的理賠定損，另外在是否需要修復(fù)的問(wèn)題上，如果保險(xiǎn)雙方存在爭(zhēng)議也可以讓第三方給出判斷。
誠(chéng)信問(wèn)題除包括保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人之間互信、準(zhǔn)確告知、不得隱瞞和欺騙以外，還包括從業(yè)人員的誠(chéng)信問(wèn)題，在互信的基礎(chǔ)上逐步構(gòu)建藝術(shù)品保險(xiǎn)行業(yè)的誠(chéng)信體系和機(jī)構(gòu)，中國(guó)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)一定蓬勃發(fā)展。
