保險業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)能否順利對接成業(yè)界關注的焦點。（圖片來自網(wǎng)絡）
文化產(chǎn)業(yè)需要獲得包括保險在內(nèi)的金融業(yè)支持已成為共識。2011年，保監(jiān)會與文化部聯(lián)合率先將保險支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展推向深入，并確定首批11個險種支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在3家保險企業(yè)展開試點工作。時隔一年多，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然仍有諸多問題待破解，但保險業(yè)已經(jīng)越來越支持文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而“量身定制”成為他們嘗試文化產(chǎn)品的開始。
文化產(chǎn)業(yè)還缺哪些險種
2010年4月，中國人民銀行會同中宣部、財政部、新聞出版總署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等九部委聯(lián)合制定了《關于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見》，要求加大金融對文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，其中包括完善授信模式、培育保險市場等具體舉措。急于創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務的保險業(yè)表現(xiàn)得頗為積極。
時隔一年，2011年4月，保監(jiān)會聯(lián)合文化部發(fā)布《關于保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關工作的通知》，確定了首批支持文化產(chǎn)業(yè)保險試點11個險種，由中國人保財險、中國太平洋財險、中國出口信用保險3家保險企業(yè)試點經(jīng)營，期限為兩年。首批試點的險種包括演藝活動財產(chǎn)險、演藝活動公眾責任險、演藝活動取消保險、演藝人員意外和健康保險、展覽會綜合責任保險、藝術(shù)品綜合險、動漫游戲企業(yè)關鍵人員意外和健康險、動漫游戲企業(yè)關鍵人員無法從業(yè)險、文化企業(yè)信用保證險、文化企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)保險、文化活動公共安全綜合險。除了為文化業(yè)務直接提供風險保障外，保監(jiān)會還推動保險支持文化產(chǎn)業(yè)出口和海外投資業(yè)務，并鼓勵保險企業(yè)投資文化企業(yè)發(fā)行的債券。
北京動漫游戲產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書長劉春剛對國家針對動漫游戲企業(yè)的保險嘗試一直保持著關注。他介紹道，就他的會員單位來說，之前一直沒有國內(nèi)保險公司介入過。動漫企業(yè)尤其資金量需求大的游戲企業(yè)，在融資時可能會涉及保險，他們采取的都是傳統(tǒng)操作手法，有形資產(chǎn)抵押或者無形資產(chǎn)抵押外加個人連帶責任，有些游戲公司會通過中介機構(gòu)去找國外保險公司上險。另外，由于技術(shù)人員是游戲企業(yè)的核心資產(chǎn)，人才離職帶來的風險很大，但對核心人才的保險國內(nèi)卻沒有。
“國家在演出保險方面的試點，這對整個演出行業(yè)肯定是個好消息，演出公司要真正變身市場主體操作，需要政策的大力支持。”北京北奧有限責任公司總經(jīng)理李勤說。
諸多問題仍待解
已經(jīng)有了政策支持的保險企業(yè)，能否與文化企業(yè)順利聯(lián)姻成為市場關注的焦點。記者獲悉，由于文化產(chǎn)業(yè)的特殊性，諸多難題待解。
中國人保財險總裁吳焰曾表示，文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也面臨多方風險，文化企業(yè)通常規(guī)模小、抗風險能力弱；可抵押資產(chǎn)少，貸款融資難度大；產(chǎn)品創(chuàng)意風險大，一旦創(chuàng)意不符合市場需求，價值毀損嚴重。這些將可能成為承保過程中待解的難題。
“就目前而言，全國各地文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展并不平衡，文化產(chǎn)業(yè)各領域的風險敞口并不一致，這勢必成為費率制定、風險控制的一大難題。在風險控制和保險費率制定方面能否‘零分歧’，是保險公司和文化企業(yè)能否順利合作的關鍵。”一位保險專家如是分析。
以目前比較火熱的藝術(shù)品保險來說，國內(nèi)很多大型藝術(shù)品展覽目前都是按“財產(chǎn)保險”處理的。不久前，第二屆北京·中國文物國際博覽會，總價值幾十億元的400多件藝術(shù)珍品如何上保險，著實讓主辦方頭疼。“從這次經(jīng)歷可以看出，國內(nèi)的收藏市場也許規(guī)模和市場總量達到世界先進水平了，但是整個行業(yè)的操作規(guī)范和配套性措施尚離國際水平有一定距離。”第二屆北京·中國文物國際博覽會相關負責人介紹說。
藝術(shù)品保險和非藝術(shù)品保險的最大差異，就在于對藝術(shù)品受損貶值后的保證。“在我們尋找保險公司時，國內(nèi)公司都非常熱情地接待我們。我們最終的保單是按財產(chǎn)險投保的。”該負責人說，國外專業(yè)的藝術(shù)品保險會考慮文物受損后市場價值貶值部分進行再保再賠，但國內(nèi)通行做法只是對受損部分進行保險。比如一個瓷器杯子把兒掉了，進行維修后，保險公司可以對維修費用賠付，針對文物貶值的保險案例很少。另外，按財產(chǎn)險投保另一個標準就是要跟隨固定地址，這次也讓他們遇到了不少困難。“我們的展品是不斷增加中的，當我們價值達到40億元時，保險公司很為難，跟我們說一個地址上不了這么大額度了。”
最后，為了保證展覽的安全舉行，主辦方還是選擇一些極珍貴的文物上了全額保險，但也是按財產(chǎn)保險的操作辦法，過程也挺糾結(jié)。“我們也曾接觸過國際上的保險公司，試圖上專業(yè)的藝術(shù)品險，但綜合考量下來，其費用要比國內(nèi)的財產(chǎn)保險貴上6至8倍。”該負責人說，希望國內(nèi)即將出臺的“藝術(shù)品綜合保險”的費用要適應國情。對此，中國人保財險相關人士介紹，目前對藝術(shù)品，他們是按現(xiàn)有的財產(chǎn)險進行處理的。即使文物一般部分受損定損，也須經(jīng)過投保人和保險公司雙方認可的專家團隊鑒定后賠付。全損險他們也有，但審核很嚴格。對這么大額度的文物保險，人保財險為了規(guī)避風險，還是找了多家再保險公司來分攤，最后人保承擔的保險比例也就只達到兩至三成。目前對待文化保險，保險公司的態(tài)度都是審慎但積極的，會對待具體對象的具體需求，雙方共同核定合理的保險方案。
量身定制成文化保險主流
其實早在九部委促進文化產(chǎn)業(yè)和保險業(yè)對接之前，民間保險公司就一直在嘗試推出文化保險產(chǎn)品，但向保監(jiān)會備案并向全國推行的成形品種卻幾乎沒有。
幾年前，信達財險曾推出國內(nèi)首個著作權(quán)交易保證保險，推出當日就和3家網(wǎng)絡媒體簽署合作協(xié)議，但卻遲遲未能簽單。信達財險相關人士解釋道，很可能是因涉及到具體的作者而迫使簽單擱淺。
而早在傳統(tǒng)保險為文化業(yè)提供保障之前，信用險已先行試水。據(jù)資料顯示，2006年，中國出口信用保險為《夜宴》在海外發(fā)行上了保險，保額在1500萬美元至2000萬美元之間，其還與山東省相關政府部門簽署文化產(chǎn)品和服務出口信用保險戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持文化產(chǎn)業(yè)“走出去”。
與此相比，傳統(tǒng)保險對文化產(chǎn)業(yè)的支持似乎顯得滯后。但多位參與此次試點的保險企業(yè)相關人士均向記者表示，目前都在積極研究開發(fā)文化保險產(chǎn)品，但成形需要時間。中國太平洋保險北京公司產(chǎn)品部負責人李伯巖向記者表示，太平洋保險的險種開發(fā)一直由上海總公司負責，總公司做過的文化保險業(yè)務不在少數(shù)，多數(shù)是根據(jù)客戶需求進行量身定制，而且雖然沒有明確的文化險種，但可以在傳統(tǒng)保險品種的基礎上進行條款改寫，改造后使其適應文化企業(yè)的需要。
【編輯：湯志圓】
